Comment gérer sa micro entreprise dans la formation

Gérer sa micro entreprise dans le domaine de la formation professionnelle revient à gérer un micro organisme de formation. Deux lignes s'additionnent, les besoins de l'auto entrepreneur (AE) ainsi que les spécificités liées à l'intervention d'un intermédiaire (le financeur) dans la relation client.

Dans cet article je vous donne les grands principes d'une gestion réussie, en s'intéressant autant à la partie professionnelle, que la partie personnelle, les deux comptes bancaires séparés de la formatrice indépendante en AE.

Il est particulièrement important de garder "une impression de contrôle" afin que des émotions instinctives liées à la survie ne viennent pas considérablement troubler le travail au quotidien.

Dans le traitement de cas en exemple tout au long des lignes qui suivent, nous prendrons le Chiffres d'Affaire moyen réalisé par environ 1000 indépendants dans la formation des adultes en 2019, soit 65000 € (statistiques de l'UNASA).

Gérer ses finances personnelles d'auto-entrepreneur

Premier conseil, constituer un matelas de sécurité pour la première année

J'aurais tendance à vous dire qu'un matelas de sécurité est un indispensable pour toutes les personnes, et c'est encore plus vrai dans le cas qui nous concerne. Je crois qu'une bonne option est de pouvoir couvrir à minima 6 mois de dépenses en cas de maladie ou encore en cas de cessation d'activité totale.

Ce matelas sera bien sûr différent si vous êtes divorcé(e) propriétaire avec 2 enfants à charge ou si vous êtes jeune micro entrepreneuse, célibataire, et ayant la possibilité de retourner vivre chez vos parents. Il sera aussi très différent en fonction du lieu où vous vivez et donc du montant dépensé pour le logement.

Alors comment calculer le montant de ce matelas ? Il constitue 6 mois de dépenses obligatoires de votre foyer. Pour la plupart, les dépenses suivantes représentent entre 70 et 80% des montants en jeu :

• le logement
• la nourriture
• le transport

L'enjeu est donc pour beaucoup de couvrir les sommes liées à ces 3 postes, et de voir comment vous pouvez les réduire au maximum.

Par exemple, dans le cas où vous êtes propriétaire, la plupart des crédits immobiliers prévoient la suspension possible des mensualités pendant quelques mois.

Pour un calcul rapide, prenons un exemple :

• loyer de 750 €/mois
• dépenses de nourriture de 800 €/mois
• dépenses de voiture (crédit + assurance) : 400 €/mois

Le montant du "matelas de sécurité" sera de :

(800+800+400) x 1.2 x 6 = 14400 €

Ensuite, vous retirez tout ce qui peut être reporté ou suspendu (crédits), immédiatement en quelques jours. Ne vous dites pas par exemple que vous pouvez vendre rapidement votre maison, ou que vous pouvez quitter votre logement loué sans préavis.

L'argent du matelas doit être disponible rapidement

Vous pouvez compter comme disponible rapidement tout ce qui est présent :

• Sur un compte courant
• Caché sous votre matelas
• Sur un livret d'épargne où l'on peut prélever directement : livret A, livret d'épargne populaire, livrets boostés

Les sommes présentes sur des PEA, PEL, PER et autres produits d'assurances vie ne sont pas comptabilisées dans le matelas de sécurité, même s'il est possible dans certains cas de les "casser".

Second conseil : prendre une assurance chômage privée

Un accident est très vite arrivé dans notre domaine. Pourquoi ? parce que la réglementation change très souvent. Et quand la réglementation change, les financements aussi. C'est pourquoi il faut diversifier son approche quand on est formateur indépendant et le mix produit pourra toucher :

• les plus gros organismes en sous-traitance
• les entreprises sur leur plan de développement des compétences (les OPCO financent les moins de 50)
• les particuliers sur le CPF
• les demandeurs d'emploi

La liste n'est pas exhaustive. D'autres financement comme l'alternance sont plus techniques mais possibles. Bon si les financements sont variés, on ne risque pas grand chose mais tout de même. Un esprit tranquille et une bonne santé sont bons pour les affaires.

GSC propose une assurance perte d'emploi pour les dirigeants d'entreprise. Dès la création, vous pouvez bénéficier d'une aide intéressante si un accident arrivait la première année. en effet, pour une cotisation mensuelle de 40 €, vous bénéficiez, en cas de chômage d'un revenu de 6000 € pendant 1 an. Dès que vous faites du CA, vous pouvez souscrire une assurance couvrant 55% ou 70% de votre revenu moyen mensuel.

Reprenons notre exemple avec un CA moyen de 65000 €. Le ou la micro-entrepreneur(e) formatrice/formateur indépendant(e) aura un revenu déclaré de 32500 €, pouvant être prouvé par son avis d'imposition. Pour une cotisation annuelle de 1015 €, elle pourra bénéficier d'une rente (en cas de cessation d'activité) de mensuelle de 1750 €, et ce pendant 12 mois.

Gérer le besoin en fond de roulement de son auto-entreprise

Devenir formateur indépendant en micro-entreprise ne demande pas un énorme investissement financier : ordinateur, imprimante, paper-board... On a vite fait le tour. Cependant une autre donnée est à prendre en compte. Le besoin en fond de roulement ou autrement dit pour nous, le crédit que l'on fait à nos clients et aux financeurs lorsqu'ils mettent du temps à payer les factures. En bref, nous sommes souvent payés à la fin de la formation, et parfois très longtemps après, notamment du fait des lenteurs de certains financeurs, ou encore de leurs conditions administratives très lourdes. En effet, on met parfois beaucoup de temps, sauf à demander l'aide de gens qui sont passés par là, pour comprendre comment travailler avec certains financeurs. Je pense par exemple à la première formation que j'ai vendue à un demandeur d'emploi, financé par AiF. Le parcours du combattant ! ET ça l'est toujours ! Enfin sauf quand vous savez !

Bon, de ma solide expérience, ET des renseignements que j'ai pu lire ou glaner, on peut considérer que vous devez avoir en trésorerie de manière permanente, environ 75 jours de chiffre d'affaire pour financer votre besoin en fond de roulement BFR, constitué en grande partie par votre rémunération.

Le calcul est simple : 75 x CA prévisionnel ou réalisé/365

Dans l'exemple repris maintes fois depuis le départ :75 x 65000/360, soit 13500 €.

Comment gérer sereinement son auto entreprise de formateur

En bref, et pour reprendre le message essentiel que j'aurai voulu vous délivrer, entreprendre efficacement, c'est entreprendre l'esprit serein. Nombre de mes articles vous donnent des outils pour améliorer la performance de votre auto-entreprise, pour gagner du temps ou encore gérer les difficultés du formateur indépendant au quotidien. Ici je souhaite vous faire passer un message un peu différent. La santé de votre micro entreprise dépendra de votre bien-être et de votre santé à vous, et ces derniers dépendent en partie de la sensation que vous avez ou aurez de maitriser les choses.

Pour vous aider à garder les idées claires, il vous sera nécessaire de travailler avec un "matelas", un "filet" de sécurité composé d'argent disponible. Le montant de votre "sécurité" dépendra de votre situation, ainsi que de votre CA prévu ou réalisé.

Matelas = 75 jours de CA + 6 mois de dépenses (logement + nourriture + voiture) x 1.3

Dans les exemples pris jusqu'à maintenant, on parle d'environ 28 000 €

Comment trouver cet somme quand on ne l'a pas ?

Il existe de nombreuses solutions, qui sont d'autant plus accessible quand on démarre son activité.

• Lorsque vous êtes demandeur d'emploi indemnisé, passer un contrat d'appui au projet d'entreprise CAPE avec une Coopérative d'Activité et d'Emploi vous permet de constituer un capital en testant votre projet, tout en continuant à toucher vos indemnités. Il n'est pas rare que la totalité du "filet" soit réalisé, le contrat CAPE pouvant se prolonger jusque 36 mois
• Des prêts d'honneur existent, souvent à taux 0, lorsque vous créez (ADIE, France Active, France Initiative, communautés de communes...)
• Des subventions AGEFIPH pour les personnes en situation de handicap (5000 €)
• Des prêts bancaires classiques, même si les banques n'aiment pas trop financer la trésorerie
• On peut avoir aussi une stratégie plus long terme de constitution d'une épargne en vue de créer sa micro entreprise à 3 ou 5 ans.

Comme d'habitude, n'hésitez pas à liker, partager cet article si vous pensez qu'il peut être utile !